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Conseil immobilier, comment financer votre projet immobilier. Apport personnel. Découvrez les différents prêts immobiliers
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Pour financer votre projet, plusieurs solutions sont possibles selon votre situation financière et fiscale. L'apport personnel : Plusieurs sources peuvent constituer votre apport personnel. Votre apport personnel peut provenir de vos différents comptes bancaires, de la vente d’un bien personnel, ou de prêt considérés comme apport personnel, tel que le prêt à taux zéro et le prêt au titre du 1% patronal. Les prêts immobiliers : Plusieurs types de prêt sont envisageables : Le prêt à taux zéro : Définition : Le prêt à taux zéro a été instauré par le ministère du logement. Ce prêt est une avance remboursable sans intérêts. Qui peut en bénéficier ? Toutes les personnes dont le revenu imposable (après abattements) est inférieur à un certain plafond. Il faut toujours reprendre la déclaration d’impôts de l’année précédente. Les plafonds varient en fonction de la zone géographique et du nombre de personnes vivant dans les locaux. Les personnes ayant été propriétaires de leur résidence principale dans les 2 ans précédant la demande ne pourront pas en bénéficier. Quels projets immobiliers peuvent en bénéficier ? Avant tout, il faut que le bien soit utilisé à titre personnel et se situer en métropole. Quel montant peut être accordé ? Le montant ne peut dépasser : Quelle est la durée du prêt ? L'emprunteur rembourse le prêt à 0 % par mensualités constantes sur une durée de 6 à 22 ans en fonction de ses revenus : plus ses revenus sont élevés plus la durée du prêt est courte. Le prêt 1% logement : Définition : C’est un prêt complémentaire qui peut être pris en compte au même titre que l’apport personnel. Qui peut en bénéficier ? Les salariés d’une entreprise de 10 salariés et plus, assujettis au 1% patronal, et qui veulent acquérir une résidence principale. Quel montant peut être accordé ? Le montant peut varier entre 11 200 € et 17 600 € suivant la zone géographique de l’acquisition. Quelle est la durée du prêt ? La durée du prêt ne peut dépasser 20 ans. Le prêt d’accession sociale (PAS) : Définition : L'État apporte sa garantie à ces prêts grâce à un fonds de garantie de l'accession sociale à la propriété. Ils peuvent être consentis par tous les réseaux bancaires adhérant au fonds de garantie et bénéficient de taux d'intérêt réduits. Qui peut en bénéficier ? Le bénéficiaire du prêt doit : Sous quelles conditions peut-on en bénéficier ? Le revenu imposable (après abattements) doit être inférieur à un certain plafond. Ce plafond varie en fonction de la zone géographique et du nombre de personnes qui occupent le logement. Le revenu imposable à prendre en compte est celui de l’année précédant la demande. Quelle est la durée du prêt ? La durée peut varier entre 5 et 25 ans. Le prêt conventionné : Définition : Le prêt conventionné peut être consenti par tous les organismes bancaires ayant passé une convention avec l’Etat. Sous quelles conditions peut-on en bénéficier ? Ce prêt n’exige aucune condition de ressources financières. Cependant, le bénéficiaire du prêt doit occuper le logement financé à titre de résidence principale (au moins huit mois par an), soit lui-même, soit son conjoint, ses ascendants ou descendants, ou ceux de son conjoint. Cette occupation doit être effective un an maximum après la déclaration d'achèvement des travaux, ou l'acquisition si celle-ci est postérieure à ladite déclaration. Quelle est la durée du prêt ? La durée initiale d'amortissement du PC est fixée à 5 ans au minimum et à 30 ans au maximum. Cette durée peut être allongée à 35 ans. Le plan épargne logement (PEL) : Définition : Le Plan Epargne Logement va permettre de financer des opérations immobilières à des taux réduits. Quels projets immobiliers peuvent en bénéficier ? - L’achat d’un terrain pour la construction. Quel montant peut être accordé ? Le PEL peut donner droit à un montant de 92 000 € maximum. Quelle est la durée du prêt ? La durée minimum de l’épargne est de 4 ans. Plus la durée du prêt sera courte, plus le montant accordé sera élevé. Le prêt à taux fixe : Le prêt à taux fixe est un prêt dont les taux d’intérêts ne varient pas pendant sa durée. Il est donc conseillé de mettre en concurrence les différents organismes bancaires afin de souscrire à celui qui a le taux le plus faible. Le prêt au taux variable : Le prêt à taux variable est un prêt dont les taux d’intérêts varient selon les fluctuations du marché. Ce type de prêt peut s’avérer risqué, comme très bénéfique selon le marché. Il est donc conseillé de prendre un prêt « à taux capé ». C'est-à-dire que le taux ne pourra pas dépasser un certain pourcentage (que ce soit en plus ou en moins). Le prêt-relais : Ce type de prêt est intéressant pour tous les acquéreurs, déjà propriétaires d’un bien immobilier, et qui souhaitent le vendre pour financer leur nouvelle acquisition. Dans ce cas, la banque fait évaluer la valeur du bien que vous souhaitez revendre et accorde un crédit de 70% de la valeur du bien. |
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